随着互联网+风潮的愈演愈烈，Fintech（金融科技）在中国快速发展壮大。

与此同时，Fintech 在移动支付、互联网理财、消费金融等多领域的快速发展，也加剧了传统商业银行尤其是中小银行的转型压力，迫使中小银行寻求互联网化转型的突破口。

为此，3 月 20 日，神州信息与京东金融宣布战略携手，面向中小银行推出融信云金融科技服务，联合广大中小银行一起，打造金融科技服务的全新模式，实现金融与科技的深度聚合。京东金融对融信云进行投资，占股比例为 35%。

企服行业头条（微信ID：wwwqifu）由发布会现场了解到，融信云金融科技服务是一套能够覆盖系统建设、金融产品、运营服务等所有环节的金融科技服务解决方案。

该方案包括“IaaS+SaaS+FaaS”三个层面，从后台账户管理、会计核算，到中台业务处理和管理系统，再到前台界面展现、场景接入，实现了全流程覆盖。

方案可根据每一家银行的业务特点、资产规模、客户情况等多种因素，提供具有针对性的服务，满足中小银行在互联网场景中迅速开业的需求。

神州控股董事局主席兼神州信息董事长郭为

与京东金融CEO陈生强签署战略合作协议

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京东金融首推 B2B2C 商业模式

先后落地工银小白和壹伴客

现有市场上，很多为金融机构提供服务的公司，大多是卖一套硬件、一套软件或者一个数据库，其作用只是降低成本、提高效率，但却不能给金融机构带去新用户，也不能升级商业模式。

虽然行业内也有一些拥有大量最终用户，同时又具备做金融业务能力的公司，但它们更倾向于自己做业务闭环，以此获得最大的收益。即使是开放最终用户，大多也只是提供流量或广告服务，少有能够帮助金融机构直接获取最终用户。

无疑，上述两种模式在互联网风潮的冲击下，都很难满足当下金融机构，尤其是中小型银行的业务转型需求。因此，京东金融在行业内首推 B2B2C 的商业模式，以便满足市场需求。

所谓 B2B2C ，第一个B，即京东金融；第二个 B ，目前主要指的是金融机构；最后的 C 指的是用户，包括个人和企业。

该模式优先采用科技解决金融的问题，再把金融的业务还给金融机构。这种独一无二的商业模式顺应了时代的变化趋势。

基于模式的先进性，京东金融 B2B2C 商业模式先后与诸多银行、金融机构展开合作并成功落地。

相关合作中，较有代表性的当属京东金融与中国工商银行推出“工银小白”数字银行，和与大连银行联手打造的直销银行 APP “壹伴客”。

“工银小白”专注服务于年轻客群，是工行和京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合的成果，实现了对线上场景的数字化，是行业内首个真正的数字银行。在该模式下，不再是人找货，而是货找人。

“工银小白”集合了京东金融和工商银行各自的优势，基于对用户和金融产品的深度洞察，把所有的金融服务数字化，嵌入到各种互联网场景之中实现交易，真正摆脱了官网或者 APP 的服务局限，实现了去中心化的“无所不在”。

而“壹伴客”同样瞄准年轻人群和互联网用户，围绕客户全生命周期提供财富管理、消费信贷、积分权益等多项便捷的金融服务。

京东金融基于大数据、云计算和人工智能等技术能力，以及深厚的对场景、对产品和对客户的理解能力，实现了智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾在“壹伴客”中的落地，真正用科技能力链接起了用户和场景。

正因如此，“壹伴客”在成功上线不足一个月的情况下，便获得了第十三届中国电子银行年度盛典“ 2017 直销银行创新应用奖”，足以证明京东金融 B2B2C 商业模式的强大。

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透析市场技术为先

突破行业风控护航

目前，京东金融的主要产品包括银行+、借钱平台、数字银行建设、直销银行建设、智能网点、融信云、“北斗七星”智能信贷产品等，究其发展迅速的原因，不难发现，京东金融正是找准了目标用户。

不论是工银小白和还是壹伴客，京东金融都将目标瞄向了年轻人。因为 85 后、90 后伴随着互联网长大，京东金融认为这批年轻人有着更强的消费潜力和成长潜力，包括以这些年轻人为代表的“创新驱动”的中小微企业，将会共同撑起未来金融机构的业绩。

正是看到了这样的契机，京东金融在拥有 4 亿个人用户，每天新增数据量 200TB 的基础上，通过海量用户标签对用户进行洞察，准确描述用户的偏好。

并且在数据基础上，京东金融辅之以人工智能技术，为客户量身定制精准的营销运营方案和用户运营方案，助力金融机构实现客户价值的最大化。

实际数据证明，精准营销能让点击率提升 25% 以上，精准投放使获客成本降低 20% 以上。这也让京东金融得到了合作伙伴的一致好评。

除却海量的用户数据和领先的人工智能技术，京东金融通过多年自营业务场景，积累了海量、多维、动态的数据，并通过不断迭代的模型与算法，形成了十分强大的风控能力和风控经验，包括信用风险评估、反欺诈、反洗钱等。

截至目前，京东金融已经构建起 500+ 个风控模型，基于 5000+ 个风险策略和 60万+ 风控变量，积累了 5千万+ 的黑灰风险名单，实现对 3亿+ 用户信用风险的评估。京东金融现将智能风控能力输出，服务给金融机构，帮助银行在信贷审核上效率提高 10 倍以上，客单成本降低 70% 以上。

在金融行业普遍还在卖硬件、软件、数据库，或是做业务闭环模式时，京东金融已经突破行业，依靠领先的 B2B2C 商业模式和强大的用户数据积累、人工智能技术以及优良的风控能力，为广大金融机构提供了更为优质的服务。

这也正是京东金融拥有海量用户，同时能够快速、持久发展的原因。拥有技术未必能使企业长久发展，背靠巨头并不是成功的先决条件。唯有专注创新，将数据、技术、服务各维度均做到极致，才能让企业走得更为长远。

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强强联手达成优势互补

聚力成金共建新型生态

基于以上成就，京东金融的 B2B2C 商业模式迅速得到行业认可。此次与京东金融联手的神州信息正是金融行业内的领军企业，双方顺利携手，离不开神州信息对京东金融 B2B2C 商业模式成果的肯定。

作为我国最大的IT服务商之一，神州信息深耕金融信息化 30 年，也是首批获得银行应用系统托管资质的科技企业。神州信息用 10 年时间建设和运营了国内最大的金融云平台之一，已经吸引了 300 余家中小银行入驻。

京东金融则已累计为 800 万线上线下商户、4 亿个人用户提供支付和金融服务，并拥有海量、多维、动态的大数据，数字化、全场景化能力和最前沿的技术，在数据量、数据源、数据处理能力方面处于世界领先水平。

因此，双方本次的战略携手可谓优势互补，将在战略和资本两个层面全面合作，并以融信云公司为载体，为中小银行提供金融科技服务，即包含“IaaS+SaaS+FaaS”的全面金融科技服务。

该服务将涵盖系统托管服务、网络金融业务输出、产品创新服务等模块，助力中小银行连接用户，拓展场景，强化风控，高效运营，全面解决中小银行互联网化转型的痛点。

未来，随着与越来越多中小银行达成合作，金融科技服务的全新模式有望形成。

目前，通过融信云金融科技服务，银行可以一站式对接京东金融的场景和业务平台，这为业务创新带来更多灵活与便利。融信云金融科技服务可为中小银行提供网络资产、负债和金融市场三大类服务，并形成了“借钱花”、“京小贷”、“ABS 云工厂”等网络金融产品。

以网络资产业务为例，利用融信云金融科技服务的网贷平台和风控平台，中小银行可以与京东金融实现场景对接，获得从用户、产品、数据、风控、贷后等全流程支持，满足开展消费金融、供应链金融、小微金融、农村金融等网络信贷业务需求。

尤其是在风控方面，京东金融整合了自身在开展金条、白条等消费金融业务时积累的经验，将风控系统、数据及模型策略等通过产品的形式输出给银行，对银行风控技术形成了补充。

融信云金融科技服务目前最快支持银行在 3 个月内上线网络金融业务。而且如果银行以金融云方式开启网络金融业务，系统建设的投入成本要比传统自建系统的方式节约 70% 以上。该模式有了众多中小银行的加入，将打通“金融+科技”的全链条，成为金融科技的最强生态。

此外，神州信息融信云、京东金融与中小银行在系统运营、流程再造、网络金融产品创新等方面将实现深度有机聚合，相互支撑。

而融信云和京东金融联手提供的系统托管运营、大数据风控、精准营销获客、丰富的网络金融场景和海量用户等资源和能力，将助力中小银行极速开启网络金融服务，大幅提升中小银行的业务效率和IT投资回报率。

目前，融信云提供的金融科技服务已开始推广。本次发布会上，深圳农村商业银行也率先与融信云、京东金融现场签约，实现业务合作，成为首家银行客户。